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匯率風險下你試過人民幣結算嗎?人民幣外貿收款全指南來了!

  核心提示:外貿人被一路高歌猛進的人民幣匯率搞得沒了脾氣,很多朋友詢問如何用跨境人民幣收貨款,今天就帶大家一起好好了解一下。

  2020年12月,人民幣匯率一直徘徊在6.5左右。沒想到,進入新年的第一個交易日就漲勢洶洶,令人措手不及。

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  1月4日,在岸人民幣對美元即期匯率以6.5195開盤,至16時30分收盤報6.4628,跨過6.5關口,最高達到6.4579,漲幅超過600個基點;離岸人民幣對美元也連續升破6.49、6.45關口,漲幅超500個基點,創下2018年6月以來新高。

  1月5日,人民幣對美元匯率中間價報6.4760元,較上一交易日大幅上升648基點。當天,人民幣匯率站穩了6.4關口,沒有走出“一日遊”的行情。在岸人民幣對美元最高報6.4292,日內連續升破四道關口,日漲幅近0.5%;離岸人民幣對美元漲近400點,最高報6.4129。

  上一次的6.5時代要追溯到2018年5月,而這次直接進入6.4時代。據資料顯示,去年5月底,美元兑人民幣匯率中間價報7.1316,跌破2008年3月以來的低點。

  此後,人民幣開啓了一路“漲漲漲”的行情,7個月時間,升值幅度高達8.5%左右,這樣的升值幅度實為罕見。這7個月以來,人民幣的大幅升值,已遠遠超出了預期。

  外貿人被一路高歌猛進的人民幣匯率搞得沒了脾氣,很多朋友詢問如何用跨境人民幣收貨款,今天就帶大家一起好好了解一下。

  01 為什麼要使用跨境人民幣?

  用跨境人民幣收貨款有什麼好處?對於外貿人來説最直接、最主要的原因就是能夠規避匯率風險——不管匯率是漲是跌,我拿到手的人民幣不會變少就行。

  在當前普遍預測人民幣升值的大環境下,通過跨境人民幣避險就變得更加重要。

  為什麼這麼説?一個重要原因是美國在去年開啓了瘋狂印鈔機。為了挽救經濟,美國2020年印鈔的速度史上第一,甚至超過了2008年金融危機,2020年1月至11月,美國的貨幣供應量增長了近24%!

  而美國超發貨幣轉嫁的危機,需要全球一起來承擔。因為美元是國際結算貨幣,也是全球最主要的外匯儲備貨幣。以美元為中心的金融體系中,每個國家都在為美國分擔着通貨膨脹的壓力。

  路透社近期對85位外匯分析師的調查結果顯示,從中短期來看,各種有利於人民幣升值的因素都將延續,預計2021年底人民幣可能升值到6.4元左右。

  使用跨境人民幣的另一個好處則是,跨境人民幣能夠節省匯兑成本、貿易融資的費用,從而降低財務成本。

  例如,與印尼、泰國、緬甸、柬埔寨等國家做生意,若用美金報價,單筆交易3.5%的匯差是少不了的,因為這些國家央行公佈的匯率、海關公佈的匯率和民間的匯率是有差別的。此時就可以用跨境人民幣出口報關來規避這筆損失。

  另一個利好則是中國人民銀行1月4日的官宣,其會同國家發展改革委、商務部、國資委、銀保監會、外匯局聯合發佈《關於進一步優化跨境人民幣政策 支持穩外貿穩外資的通知》,自2021年2月4日起實施。

  新規提出“在全國範圍內開展更高水平貿易投資便利化試點”,境內銀行可在“展業三原則”的基礎上,憑優質企業提交的《跨境人民幣結算收/付款説明》或收付款指令,直接為優質企業辦理貨物貿易、服務貿易跨境人民幣結算,以及資本項目人民幣收入在境內的依法合規使用。而此前,上述措施僅在自貿區內試點。

  02 哪些國家能夠使用跨境人民幣付款?

  目前人民幣已是中國第二大跨境支付貨幣,人民幣跨境收付佔中國本外幣跨境收付的比例超過1/3。從全球看,人民幣已成為全球第五大國際支付貨幣和官方外匯儲備貨幣。

  根據國際貨幣基金組織(IMF)最新發布的數據,2020年三季度,人民幣外匯儲備總額由二季度的2330.9億美元升至2445.2億美元,實現連續七個季度的增長,人民幣在全球外匯儲備中的佔比也升至2.13%。

  2008年以來,我國先後與越南、老撾、俄羅斯、哈薩克斯坦等9個周邊國家及“一帶一路”沿線國家簽署了雙邊本幣結算協議,與俄羅斯、印度尼西亞、阿聯酋、埃及、土耳其等23個周邊國家及“一帶一路”沿線國家簽署了雙邊本幣互換協議。

  根據央行2020年8月的報告,人民幣已與馬來西亞林吉特、新加坡元、泰銖等9個周邊國家及“一帶一路”沿線國家貨幣實現了直接交易,與柬埔寨瑞爾等3個國家貨幣實現了區域交易。

  目前在外貿人反映主動提出使用人民幣支付的買家羣體中,主要來自於俄羅斯、伊朗等美元外匯較少或受美國製裁的國家或地區,以及馬來西亞、越南、印度、巴基斯坦、日本等東盟或亞洲周邊國家,也有越來越多的歐洲客户願意使用人民幣為支付貨幣了。

  所以在洽談合作時,不妨問買家一句:是否接受人民幣報價與付款?

  03 客户讓我用人民幣報價,我怎麼報?

  客户主動提出用人民幣報價的,基本是這樣兩種情況:

  客户在國內有代理,所以用EXW報價,他把美元給代理,代理給供應商人民幣;

  由於人民幣不斷國際化,在一些與我國目前已經開始本幣互換的國家(特別是“一帶一路”國家),客户手中確實有跨境人民幣可以用於進口,以規避一些匯率風險。

  針對第一種情況EXW報價,最大問題在於,供應商可能沒有退税!

  EXW是EX works的縮寫,即為“出廠價”,出廠之後的費用和貨物安全都與供應商沒關係了。它不包括出廠後的一系列流程,比如拖車、港雜、保險、報關、海運。這是不是很像內貿?

  由於操作形式基本等同於內貿,所以買家一般會要求EXW報人民幣價格。這類買家一般在國內有自己的代理,會幫他完成後面的流程。

  於是,在EXW條款下,如果報關抬頭不是供應商而是客户的代理,那麼供應商是沒有退税的。

  這也就解釋的通,為什麼出廠後就跟供應商沒關係的EXW,有時候供應商的報價竟然比FOB要貴,因為有退税的因素在。

  此時供應商可千萬別簡單粗暴地把FOB價格除以一個匯率就報給人家了,一定要算一算沒有退税的話,這一單的利潤還夠嗎?

  還有一種情況可以收到退税,即報EXW美金價格,買家把美金匯入供應商賬户,然後仍然由供應商來報關出口和退税,但出廠後產生的任何費用均由買家承擔。不過沒有多少買家會選擇這種方式,因為自找了不少麻煩。

  此外一定要注意,由於EXW是出廠價,那麼出廠時一定要收清尾款,因為提單是直接放給收貨人的。

  04 買家用人民幣付款,能退税嗎?

  答案是:可以的。

  目前跨境貿易人民幣結算範圍已擴大至全國。根據國税函[2010]303號文件規定,出口企業申報以人民幣結算的出口貨物退(免)税,所需提交書面資料及辦理程序與其他外幣結算的出口業務完全相同,僅在電子數據申報方面有所區別,即在出口退(免)税明細數據中增加相應的標誌,在備註欄填寫“KJ”(“跨境”首字母縮寫為“KJ”)。

  簡單來説,可以這樣理解,跨境人民幣等於匯率為1的外幣,操作方式與美金結匯是一樣的。也不用擔心來自伊朗/迪拜的人民幣付款是不是沒法退税,因為退税與外匯的來源國是沒有關係的。

  此外,定金收美元、尾款收人民幣這種也是可以的。

  不過要注意,買家通過自己在中國的分支機構境內支付人民幣,這種是不能退税的,這種等同於內貿。

  05 收人民幣據説有封賬户的風險?

  不少外貿人聽説過甚至經歷過這樣的事兒:

  客户説可以找人代付人民幣,於是出口企業同意用境內對私賬户收RMB貨款,沒想到沒過幾天,賬户被異地的經偵大隊要求凍結了。

  詢問銀行,銀行説是異地的經偵大隊給凍結的,他們無法解凍,需要外貿人配合公安的工作,包括提供真實交易的一些信息。(包括客人的護照、聯繫方式等-想想看,到了這一步,有多少客人願意配合提供材料?)至於何時解凍,則需要再等消息了,有些人甚至一封就封了一年多!

  出現這樣的問題的最常見原因是客人的RMB來路有問題,倒不一定是説客人在做違法勾當,而是有些客人圖方便,找的換匯渠道有問題,但他自己都不知道。

  其實早在2019年2月,國家已經立法打擊地下錢莊。2020年,中國人民銀行發佈《中國人民銀行關於開展大額現金管理試點的通知》,決定自2020年7月起,在河北省、浙江省和深圳市開展大額現金管理試點。

  試點為期2年,先在河北省開展,再推廣至浙江省、深圳市:自2020年7月起,河北省開始試點;自2020年10月起,浙江省、深圳市開始試點。各地對公賬户管理金額起點均為50萬元,對私賬户管理金額起點分別是河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。

  其中,浙江省側重於批發零售、房地產銷售、建築、汽車銷售行業,重點關注取現環節的真實性和後續的使用情況。深圳市側重於對利用個人賬户進行經營性收支行為管控,細分個人賬户經營性收支來源與用途,以及監測境外人民幣現金業務情況。

  所以,在接收客户境內人民幣的付款時,最好也注意一下,是不是通過了所謂的“代理”或“第三方”,儘量讓客人用自己的賬户付款,或者要向客人問清楚,避免接收來歷不明的款項,以保證賬户的安全。

  (來源:中國國際商會CCOIC)

2021/1/15 9:36:00

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本文涉及話題: 人民幣匯率

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